Su plan de inversión de los ingresos de jubilación empieza ahora, justo ahora, no importa la edad o bien de tacón que se le ocurra.
Un paso es entender lo que es un plan de jubilación, y para identificar los tres grandes números que necesita para no perder de vista al mismo tiempo que están desarrollando su escondite. Con estos tres totales sobre la hoja de cálculo, es mucho más fácil de desarrollar a largo plazo los ingresos de jubilación objetivos personales que hacen sentido. Un plan de jubilación es un plan de producción de ingresos. Garantizados los ingresos de jubilación – los gastos proyectados = la diferencia. Ningún hueco, a?adir los padres y los hijos a expensas número. Siempre hay una brecha.
Empleador siempre los planes de pensiones, Seguridad Social, y (siempre demasiado caro) los contratos de renta vitalicia fija, son los proveedores de ingresos de jubilación. Son los ingresos mensuales de las máquinas que ha pagado muy caro, pero que puede no ser suficiente para cubrir los gastos de su jubilación — la mayoría de nosotros necesitamos más que nuestros ingresos se proporcionan las prestaciones garantizadas.
Y tenemos que desarrollar estas nuevas fuentes de ingresos, mientras que todavía estamos ganando algún tipo de ingresos. El plan de jubilación es el proceso de inversión que emplean para eliminar la brecha entre sus proyecciones de ingresos garantizados y una estimación de los gastos de su jubilación. Cuanto antes y más inteligente de invertir antes de la jubilación, más fácil la transición de pleno empleo a la plena vacaciones será. Inteligente invertir implica la separación de su seguridad por finalidad la selección y supervisión de su rendimiento de la misma manera. Usted nunca a los jóvenes a iniciar el desarrollo de los ingresos de la cartera.
Una vez que empiece a dibujar la renta en la jubilación, es mucho más difícil de invertir de manera eficaz y unemotionally. Desde su ingreso tendrá que permanecer seguro y constante a través de varios derechos económicos, de mercado, e IRE (expectativas de tipos de interés) ciclos, que realmente necesita en la elaboración de la cartera valor de mercado de las expectativas, si su programa es para sobrevivir. No puede permitirse el lujo de tener el ojo de la pelota de los ingresos, porque la renta es la única cosa que puede pasar sin agotar el valor productivo de los activos en su cartera de inversiones.
Evidente? Sí, pero sólo hasta que el valor de mercado de su cartera comienza a disminuir como consecuencia de los derechos económicos, de mercado, y los ciclos de la red IRE. Si usted invierte correctamente, (la renta) debería seguir creciendo a pesar de las cambiantes condiciones del mercado y las fluctuaciones de valor de mercado de los números. Usted debe aprender a esperar que las fluctuaciones de valor de mercado y tomar ventaja de ellos — suponiendo, por supuesto, que usted se de una adecuada calidad, la diversificación y la generación de ingresos normas.
Planificación de ingresos de jubilación se hizo más difícil para la mayoría de nosotros todo el tiempo las empresas se dieron cuenta de que América los planes de pensiones de prestaciones definidas son demasiado costosos de administrar y mantener. Al mismo tiempo, el fondo fiduciario del Seguro Social de algún desaparecido (?Se nunca existen en todos?), Y cada vez más difícil de nuestro ganado es necesario para apoyar a nuestros amigos y familiares del envejecimiento. ?Por qué no la miríada de programas de contribución definida sido capaz de llenar la brecha de ingresos de jubilación?
Porque millones de inversión total de personas sin experiencia se da en miles de millones de dólares de inversión que podrían ser fiscales detoured de sus cheques de pago y en cuentas IRA, 401ks, 403bs, ahorro, ahorro, ahorro / planes de ahorro, etc autónomo dirigido programas de inversión generó un necesidad de una inversión de medios, la inversión especulativa de los medios de comunicación de combustible de los zumos de un emocional y na? he novato en masa de los inversores / especuladores; Wall Street creado decenas de miles de nuevos productos y compuestos que los sistemas de ingresos a los díscolos esponja dólares.
Los Maestros del Universo se ROTFLOL mientras que la inversión en gaped dioses incredulidad.
Planes de aportaciones definidas son planes de jubilación no — incluso si los beneficios de los empleados de su departamento, los medios de comunicación, de Wall Street, y el tío aseguro que son. La mayoría de los planes son difíciles de auto-gestión con un objetivo de ingresos de jubilación. Sin embargo, estos planes de beneficios son necesarios y muy capaz de tomar cerca de donde usted quiere estar. Su único inconveniente es la falsa sensación de riqueza y de jubilación que promuevan la seguridad. O bien el dinero tiene que convertirse en una cartera de renta — un costoso y largo proceso — o demasiadas participaciones en fondos de inversión tienen que ser vendidos para producir el dinero para gastos
La mayoría de la gente piensa en el ahorro y la inversión de programas como planes de jubilación, racionalizar y eliminar la necesidad de más, fuera del desarrollo de una cartera de inversión de renta. Esto se debe a que toda la información que reciben se refiere al valor de mercado el crecimiento en lugar de a los ingresos. Es muy probable que menos de la mitad del dinero será nunca suyo para gastar! ?Qué, usted dice — ?por qué? He aquí un ejemplo. Un residente de la ciudad de Nueva York con $ 3 millones de IRA se retira con la expectativa de mantener su estilo de vida. Incluso invertido los ingresos por sí sola, $ 15.000 por mes es fácil de generar. Pero, ?cuánto más tiene que ser desembolsado para satisfacer tres niveles de la recaudación de impuestos?
Siguiente ejemplo. La misma cartera en fondos de inversión de capital durante una corrección — ahora su inmersión en la principal!
Aunque los planes de aportaciones definidas son excelentes mecanismos para una creciente cartera de inversiones con su ganado duro, antes de impuestos, en dólares, la mayoría de los planes y la mayoría de los participantes el valor de mercado de adoración a Dios que la exclusión de todos los demás. La mayoría de las personas son demasiado codiciosos y / o fiscal aversión para convertirlos en productores de ingresos durante los mítines — cuando pueden bloquear de forma significativa el flujo de caja. Además, el IRC contraproducente alienta el uso de los bienes de propiedad de primera — un fenómeno universalmente ignorado.
El ‘comprar y mantener’ la mentalidad de fondos mutuos no así la transición del crecimiento a los ingresos — independientemente de la categoría de fondos o la descripción, la idea de ayudar a las personas en un cómodo retiro no se ha detenido la recaudadores de impuestos, el ciclo de mercado es las mismas probabilidades de ser como cuando su reloj de oro se presenta. Lo que tiene que hacer más, y menos, para garantizar que la jubilación cómoda.
Paso Uno de los planes de jubilación se está desarrollando un enfoque sobre la renta, y la comprensión que el gasto de dinero y el valor de mercado no son parientes. Segundo paso es el desarrollo de la combinación adecuada de impuestos diferidos y los ingresos exentos de impuestos — entre otras cosas.