No es ningún secreto que los estadounidenses están luchando financieramente. Despidos masivos, la inflación, fuera del alcance de asistencia sanitaria, la subida de los precios del gas y alza de los tipos de interés en la tarjeta de crédito son cuentas sumiendo a millones de consumidores al borde de la quiebra. Sin embargo, muchos de los aspirantes a la bancarrota se dirigen a una solución menos drástica a sus problemas de deuda: el pago de la deuda.
Un Super-Breve historia de Liquidación de Deudas
El pago de la deuda no es nada nuevo. Se trata simplemente de un acuerdo entre dos partes a resolver una deuda por menos del saldo pendiente. Los prestamistas han estado haciendo esto por cientos de a?os, pero el sector bancario americano moderno empezó después de la formalización de la práctica muchos de sus clientes a partir a la zaga en el decenio de 1980 y principios de 1990. Estos bancos de instalación por separado con los departamentos especialmente capacitados en contacto con los negociadores que los clientes morosos y les ofreció un pago inferior al importe resolver plenamente una cuenta vencida.
Poco después, los empresarios crear empresas para ayudar a negociar los mejores términos posibles para los consumidores financieramente en dificultades tratando de resolver sus deudas. Esto marcó el nacimiento de la moderna industria de liquidación de deudas. Miles y miles de consumidores acudían a los sitios web de pago de la deuda que deseen más información e inscripción en un programa de liquidación de deuda y el pago de la deuda de la popularidad como una alternativa de quiebra sigue creciendo.
Hay buenas razones para la popularidad de la liquidación de deudas. Para algunos, puede ser la más rápida y menos costosa forma de alivio de la deuda, además de la quiebra. Según la mayoría de liquidación de deudas con la empresa de información y sitios web, el consumidor puede ser capaz de resolver todos los asentamientos elegibles para deudas inferiores a la plena saldo en menos de tres a?os.
De liquidación de deudas es el adecuado para usted?
Si usted está luchando con sus finanzas y mirando hacia abajo en el frío ca?ón de la quiebra, debe investigar el pago de la deuda. Sin embargo, el pago de la deuda no es para todos. Así pues, usted debe tratar de comprender cómo funciona, así como las ventajas e inconvenientes de esta opción de alivio de la deuda antes de inscribirse en un programa de liquidación de deudas o tratar de negociar sus propios asentamientos. Aquí hay algunas preguntas que hacer usted para ayudar a lograr este entendimiento.
1. ?Puedo pagar mis deudas?
Si usted puede pagar todas sus deudas en su totalidad, entonces debería. El pago de la deuda es sólo para gente que son financieramente incapaz de pagar totalmente sus deudas, pero que podría ser capaz de pagar las deudas si los saldos pendientes se reducen.
2. Estoy experimentando una crisis financiera?
No querer pagar sus deudas no es una buena razón para entrar en negociaciones sobre la deuda y los acreedores suelen tener dificultades financieras en cuenta durante las negociaciones. Estas dificultades pueden incluir el desempleo, la pérdida de ingresos, cuentas médicas imprevistas, enfermedad o muerte en la familia y el divorcio.
3. ?Qué tipo de deudas por qué tengo que resolver?
Sólo funciona el pago de la deuda no garantizada de la deuda, tales como cuentas de tarjeta de crédito, deudas médicas y tal vez algunos grandes almacenes y otras tarjetas de deudas personales. Históricamente, los prestamistas no negociar o liquidar deudas aseguradas, como préstamos hipotecarios, préstamos de automóviles, préstamos estudiantiles y otros préstamos garantizados con garantía real.
4. ?Puedo guardar y dejar de lado un poco de dinero cada mes?
Si bien no ha podido pagar sus deudas plenamente, debe ser financieramente capaz de pagar por lo menos una porción de sus deudas, si usted puede ahorrar y dejar de lado un poco de dinero cada mes. Este importe deberá ser inferior al mínimo mensual de los pagos requeridos por sus acreedores (si usted puede pagar su cómodo el pago mínimo mensual y, a continuación, el pago de la deuda puede no ser adecuado para usted). Sin embargo, incluso el ahorro y constantemente dejando de lado esta peque?a cantidad cada mes se suman a una cantidad que puede ser capaz de ofrecer una rentabilidad comprometida a saldar una deuda. Puede tomar meses, pero si usted es paciente y coherente de los fondos se creará.
5. ?Puede funcionar con un presupuesto?
Ser capaz de guardar y asignar fondos para pagar los asentamientos se requieren para operar dentro de un presupuesto ajustado. Si no está financieramente disciplinada, entonces debería empezar a aprender a ser. Perseguir el pago de la deuda es una honrosa manera de resolver una difícil situación financiera, pero sí requiere de la disciplina – y esto significa presupuesto.
6. ?Cuánto se preocupan por el crédito?
El proceso de liquidación de deudas puede ser perjudicial para su crédito. Esto se debe a que el proceso se traduce en pérdida de los pagos y las cuentas a menudo van de cargo en el despegue, antes de ser resueltas. Si su puntaje de crédito premio más que ser libre de la deuda, entonces usted debería considerar la posibilidad de obtener un segundo o tercer empleo para que puedan pagar todas sus deudas y evitar la liquidación de la deuda opción (suponiendo que se puede mantener esto por varios a?os hasta que todos sus deudas se pagan). En caso contrario, ser consciente de que las marcas negativas pueden permanecer en su informe de crédito por hasta siete a?os (a excepción de la quiebra, que puede permanecer en su informe de crédito por hasta diez a?os). Sin embargo, como la negativa marca envejece, tiene menos impacto en su puntaje de crédito.
7. ?Quiero evitar la quiebra?
El pago de la deuda es realmente acerca de ayudarle a pagar sus deudas sobre la base de su limitada capacidad financiera y de mantenimiento de la quiebra que, en el supuesto de que desee evitar la quiebra. Esto es importante, porque algunas personas no les importa los 10 a?os de las manchas en su crédito o el hecho de que no será capaz de presentar la bancarrota del capítulo 7 de nuevo por otros ocho a?os. Algunas personas pueden no tener una casa que están tratando desesperadamente de salvar o no tiene que hacer frente a las nuevas disposiciones de la ley de quiebras que están dise?adas para mantener a algunas personas a partir de la presentación de la quiebra. Sin embargo, si el pensamiento de la presentación de la quiebra no se sientan bien con usted y usted está luchando para sobrevivir, entonces el pago de la deuda podría ser justo lo que necesitas.
8. ?Puedo yo emocionalmente independiente de mis deudas?
Si perseguir el pago de la deuda, sus acreedores no van a ser feliz con ustedes porque quieren que pague la totalidad de su deuda, más intereses, más las tasas y cualquier otro, más cargos por financiamiento que pueden inventar. Usted podría terminar recibiendo llamadas de cobradores de deuda y algunos coleccionistas pueden ser francamente desagradable. A menudo uso la culpa a los consumidores a pagar las deudas, incluso si los consumidores que no debemos de la deuda, o si el consumidor no tiene la capacidad de pago. Así, los consumidores perseguir el pago de la deuda deben desvincularse emocionalmente de sus propias deudas, leer en la Feria de Ley de Prácticas de Colección de Deuda (FDCPA) y estar vigilantes con respecto a su objetivo de ser libre de deuda.
9. ?Puedo ser paciente?
Vivimos en una cultura de gratificación instantánea. Esperamos que nuestros alimentos sean preparados antes de poner las tapas de nuestra fuente de bebidas. Nuestro correo tiene que ser absolutamente la noche a la ma?ana y ahí queremos que nuestra pizza en 30 minutos o menos. Liquidación de deudas no funciona de esta manera. Es muy probable que tome varios meses antes de guardar y retiradas de fondos suficientes para comenzar a ofrecer los asentamientos a un acreedor y puede tardar semanas o incluso meses de negociaciones antes de que un acreedor de acuerdo.
Si perseguir el pago de la deuda, usted tiene opciones. Hay muchos de liquidación de deudas a las empresas a elegir e incluso bufetes de abogados que negociar su deuda asentamientos para usted. Sin embargo, debería investigar a cualquier empresa que considere, si son o no una empresa de servicios profesionales o un bufete de abogados. Estas empresas se cargará una tarifa por sus servicios, así que asegúrate de comparar la forma en que carga para asegurarse de que está recibiendo el mejor trato. También consulte con el Better Business Bureau para ver la forma en que cada empresa se encarga de las quejas. Usted también debe tratar sólo con las empresas asociadas a las organizaciones del sector, tales como la Asociación de Empresas de liquidación (TASC) y EE.UU. Organizaciones Alternativas de quiebra (USOBA).
Por supuesto, siempre puede negociar la deuda en sus propios asentamientos. Todo lo que necesita es la información y los hay que pueden comprar los kits que le guiará por el proceso. Sólo hacer una búsqueda de ‘liquidación de deudas con kit de bricolaje’ o ‘hágalo usted mismo kit de liquidación de deudas’ y usted debe encontrar un equipo asequible que le mostrará cómo resolver sus propias deudas sin tener que gastar cientos o miles de profesionales de dólares en el pago de la deuda los honorarios de los servicios.
En última instancia, cómo resolver sus cuestiones de la deuda depende de usted. Si usted está en deuda a su ojos y luchando a fin de mes, entonces usted debe hacer algo. La deuda no sentarse, sino que crece con interés y los honorarios y cada dólar que adeuda en concepto de intereses es un dólar que no tiene que pagar la renta, hipoteca, alimentos, educación o vacaciones familiares. Para su propio bienestar personal y financiera, no hay nada como estar libre de deuda.